誰都希望買到便宜又大碗的房子--房貸篇

買賣房子的過程中，有沒有什麼什沒錢可以省的???

代書費

其實代書幫忙做的這些事情，自己跑也是OK的，只是怕缺乏公正的第三人，屋主會害怕，畢竟在買賣的早期賣方就必須把證件交出來讓買方辦過戶，屋主會缺乏安全感，這時屋款通常只拿了2-3成，權狀又給了買方辦理過戶，萬一買方跑了怎辦??? (這也是現在有所謂的"房屋履約保證"因應而生的原因)
所以聘請代書似乎還是有其必要，但雖然聘代書，還是可以從其中省下一些小錢，尤其是房貸代辦的部份....

以我家為例，在決定想買的目標房子之後，雖然還在和屋主橋價格，但我已經開始跑銀行，和銀行洽談房貸了...

1.首先先從有往來的銀行找起，例如:薪資帳戶的銀行，或是平常你較有往來的銀行，或者上網看看最近有沒有什麼銀行辦房貸上的活動... 切記，偷存私房錢的銀行要偷偷問，免得個人小秘密被發現..
2.通常銀行會從以下二大方向評估可核貸給你多少錢?一方面是評估貸款人，另一方面則是評估抵押物，房貸的抵押物，當然就是這次你要買的房子啦....

主要貸款人是誰?有無固定工作?信用好不好?(銀行會去調聯合徵信資料)，和我們銀行往來密不密切?
抵押物年份、地點、大小等

行員:房子新舊如何? 小囉囉:還蠻新的，如果要我看，我覺得還有點舊，可是我媽說...
行員:地點呢? 小囉囉:喔!!很熱鬧ㄚ...吃東西超方便的....
行員:..............

老爺:言不及義，趕緊把謄本影本拿出來啦...

前面文章提過要申請"謄本"，這時謄本再度派上用場，可將謄本影本給房貸行員，然後你就唱著"阿..阿...什麼都不必說...."所有銀行需要的資料，謄本上面都有...

影本可得多準備些，因為銀行也是要問好幾間....

等銀行回覆消息，你再從中選擇其中給你條件最好的銀行，這時銀行也就等著你和屋主實際的買賣進度，相互配合...

當年，我們家買房子，還在和賣方喬細節，我們銀行就已經找好了，後來就按照銀行行員告訴我們何時要做什麼，我們就配合就對了...，銀行行員會帶領你，那我們代書做了什麼?她就出現在銀行，從我手中拿走行員要我填好的表格送到地政辦理設定，後來代書帳單送來，阿娘喂....這樣就要五千元，你是坐飛機來回到台北送件嗎?早知道我自己送件就好了，尤其我們屏東這種小地方，所有的機關彼此間距離不會超過車程2分鐘，都在方圓三公里內，自己跑一點也不麻煩

賣方的清償證明也是我親自坐在銀行中，然後一邊和我的銀行電話連線，確定資金已經匯過來，我就坐在那裡等，務必要當場拿到重要"清償證明".... ，拿到清償證明後，還有後續"塗銷""設定"等手續要辦，我現在已經忘記這個部份代書收費又收了多少錢?但這個部份其實一點也不難，銀行房貸行員都會告訴你怎麼辦，相關表格銀行也都有準備，真的自己辦就可以了...(這些表格都是地政事務所的表格，但銀行天天都在辦這些業務，所以也會在銀行內放有這些表格，如果你不會填，行員也會教你填，填完再送到地政事務所辦理就可以了)

所以奉勸各位，如果買賣房屋覺得還是要請代書，但至少辦房屋貸款，這個部分真的自己來就可以了，大約可省好多千元的代書費....

有的代書會說他和銀行熟，可以幫你談到較好的利率或貸到較高的成數，但我的經驗是:不-見-得
自己勤勞點多問幾家銀行才是王道......尤其和你長期有往來的銀行，或是公營行庫，只要你有正常的工作與信用，都可談到還不錯的條件的....

當然也是有例外，就是買全新的成屋，建商因一次大量推案，所以會有相配合的銀行，銀行也會針對這些個案另外給予較優的條件，不過通常這種優惠，會有期限，例如第一年或前兩年，等優惠期間過了，你也可考慮再轉貸別家銀行...